Wir freuen uns wirklich, heute endlich mal wieder von einer Zinserhöhung gehört zu haben. Bei der ING-DiBa gibt es bereits seit dem 3. Juni dieses Jahres einen erhöhten Zinssatz beim Festgeldangebot. Die Bank konnte sich somit in vielen Vergleichen aufwerten und ist nun bei den oberen Plätzen vertreten. Vielleicht wird dadurch ja sogar erreicht, dass andere Banken nachziehen und ebenfalls Zinserhöhungen durchführen. Die Anleger hätten mit Sicherheit nichts dagegen. Die jüngste Zinsänderung der ING-DiBa beweist, dass es nicht zwingend sein muss, dass alle Banken ihre Zinsen aufgrund der Krise senken. Die ING-DiBa zeigt also auch, dass man in dieser schweren Zeit trotzdem wirtschaftlich handeln kann und Zinssenkungen umgehen kann.

Auch wenn die vielen Zinssenkungen eher unter den Tagesgeldanbietern zu finden sind, gibt es beim Festgeld in letzter Zeit auch nicht wirklich positive Nachrichten. Natürlich sind die Zinsen, die für den Anleger zu erzielen sind, nach Höhe der Anlage und Anlagedauer gestaffelt. Anzumerken sei vorab, dass ein Mindestbetrag von 10.000 Euro angelegt werden muss.

Folgende Zinsstaffelung gilt momentan:

Ab 10.000 Euro:

• 3 Monate Anlagedauer – 2,00% p.a.
• 6 Monate Anlagedauer – 1,70% p.a.
• 12 Monate Anlagedauer – 1,50% p.a.

Ab 25.000 Euro

• 3 Monate Anlagedauer – 2,20% p.a.
• 6 Monate Anlagedauer – 1,70% p.a.
• 12 Monate Anlagedauer – 1,50% p.a.

Ab 50.000 Euro

• 3 Monate Anlagedauer – 2,50% p.a.
• 6 Monate Anlagedauer – 1,70% p.a.
• 12 Monate Anlagedauer – 1,50% p.a.

Wir hoffen natürlich, dass der neue Zinssatz lange erhalten bleiben kann und das nicht in den kommenden Wochen schon wieder Ankündigungen für eine Zinssenkung gibt.

Am vergangenen Freitag (15.05) meldete sich die Credit Europe Bank mit schlechten Nachrichten. Der Zinssatz beim Festgeld wird etwas nach unten korrigiert. Die genauen Details entnehmen Sie bitte unten aufgeführten Text in  unterstrichender Schreibweise. Die Zinssätze sind ab sofort gestaffelt, also je länger die Anlagedauer, desto höher auch der Zinssatz. Die korrigierten Zinssätze gelten übrigens mit sofortiger Wirkung. Neben der Credit Europe Bank senkte auch die niederländische Konkurrenz NIBC Direct den Zinssatz.

Bei einer Laufzeit von drei Monaten gibt es ab sofort statt 3,00% nur noch 2,00%. Legen Sie ihr Geld über sechs oder neun Monate lang an, gibt es statt vorher 3,25% immerhin noch 2,20%. Bei einer Laufzeit von einem Jahr gibt es mit sofortiger Wirkung nicht mehr 3,4%, sondern nur noch 2,4%. Auch wer sein Geld zwei Jahre lang fest anlegen will, erhält zukünftig weniger Zinsen: Statt vorher 3,50% gibt es nur noch 2,80%. Eine kleine Überraschung ist die konstant hohe Verzinsung bei einer Laufzeit von drei oder fünf Jahren. Hier gibt es nach wie vor 4,75% bzw. 5,25%. Zusätzlich bietet die Credit Europe Bank neuerdings die Laufzeit von zehn Jahren an. Wer bereit ist sein Geld so lange lang anzulegen, wird mit einem jährlichen Zinssatz von 5,50% belohnt.

Wie man an den Details deutlich erkennen kann, legt die Bank auf langfristige Anleger. Diese werden auch mit sehr hohen Zinssätzen von bis zu 5,50% belohnt, während Kurzanleger drastische Zinseinbrüche hinnehmen müssen. Die Credit Europe Bank will somit erreichen, dass wieder mehr Leute in Zeiten der globalen Krise ihr Geld langfristig anlegen. Der Zinssatz von 5,50% bei einer Laufzeit von zehn Jahren ist übrigens einsame Spitze in den meisten Festgeld-Vergleichen. Kaum eine andere Bank bietet auch nur annähernd so hohe Zinsen.

Der Kunde profitiert bis zum 31.12.10 übrigens von einer hohen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro. Sie sollten sich allerdings schnell entscheiden, denn es kann durchaus sein, dass der Andrang so groß ist, dass die Credit Europe Bank keine neuen Anleger mehr aufnehmen kann.  

Die Änderungen sind etwas unerklärlich, denn mit steigenden Anlagezeitraum steigt der Zinssatz eigentlich. Anders jedoch nun bei der ING-DiBa. Hier erhält man umso länger man das Geld anlegt einen dementsprechend niedrigeren Zinssatz. Ob sich der Anbieter bei dieser Zinspolitik etwas gedacht hat? Nun zu den tatsächlichen Änderungen: Voraussetzung, um die unten aufgeführten Zinsen zu erhalten, ist ein Mindestanlagebetrag von 10.000 Euro. Wem dieser Betrag nicht frei zur Verfügung steht sollte seine Ersparnisse lieber auf einem Tagesgeldkonto lagern. Auch hier bietet die ING-DiBa einen Top-Zins.

Folgende Zinsstaffelung:

· 3 Monate Anlagezeitraum – 2,25% p.a.

· 6 Monate Anlagezeitraum – 2,00% p.a.

· 12 Monate Anlagezeitraum – 1,50% p.a.

Wir haben uns in Anbetracht dieser Änderungen einmal Gedanken gemacht, wieso die ING-DiBa solch eine Zinsstaffelung anbietet. Ein Grund könnte die andauernde Finanzmarktkrise sein. Die Bank will das Risiko verständlicherweise so klein wie möglich halten. Beim Festgeld wird – anders wie beim Tagesgeld – ein bestimmter Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert. Verschlechtert sich die wirtschaftliche Situation noch mehr, würden noch weniger Zinsen gezahlt werden können. Um das Risiko für die Bank zu minimieren bietet diese nur einen sehr geringen Zinssatz. Bei einem Anlagezeitraum von drei Monaten wird ein höherer Zinssatz gewährt, da der Zeitraum in absehbarer Zukunft liegt. Die Bank kann also besser kalkulieren. Diese Erklärung ist eine Überlegung von uns und wurde von der Bank nicht so geschildert.

Autor: Christian Finkenbrink

Bei einer Anlagedauer von 12 Monaten, was bereits die längste Anlage ist, erhalten Kunden 3,75% Zinsen auf das Festgeld. Für 6 Monate sind es dann immer noch 3,50% und wer sich nur 3 Monate an die Festgeldanlage binden möchte, erhält hierfür 3,25% p.a.

Bei einem Anlagehorizont von lediglich 3 Monaten lohnt sich eine Festgeldanlage eigentlich nicht, hier findet man Tagesgeldkonten mit höherer Rendite, welche die gebotenen Zinsen für einen Zeitraum von mindestens 3 Monaten garantieren. Bei 6 Monaten sieht es dann schon etwas anders aus, da nur in den seltensten Fällen die höchsten Tagesgeld Zinsen über einen solchen Zeitraum feststehen. Für eine Geldanlage von 12 Monaten dagegen ist ein Festgeldkonto wie das der SWK Bank jedoch sinnvoll. Da in nächster Zeit eher mit weiteren Zinssenkungen zu rechnen ist, kann man sich die aktuell noch höheren Zinsen für ein weiteres Jahr sichern.

Zum Festgeld Angebot der SWK Bank

Weitere Quellen:
Sinkende Festgeld Zinsen bei SWK Bank

Während die Kaupthing-Bank auch nach diesem Interview daran festhält, deutschen Anlegern ihre Einlagen erstatten zu wollen, stellt sie dies natürlich vor ein Problem, wurde die Kaupthing Bank doch vollständig verstaatlicht. Wie also soll eine Bank Zahlungen leisten, denen ihr 100%iger Eigentümer widerspricht?

Seltsam muten die Aussagen des isländischen Staatpräsidenten auch vor dem Hintergrund an, dass die Kaupthing Bank nach wie vor 80% aller von deutschen angelegten Gelder bei ihrer in Deutschland ansässigen Zweigstelle liegen hat – Es wird der Kaupthing Bank, bzw. dem isländischen Staat wohl kaum gelingen diese Gelder, die sicherlich von deutschen Sparern stammen, in die Heimat zu transferieren, wenn sie sich gleichzeitig weigern die Eigentümer dieser Gelder zu entschädigen. Zumindest wäre es der Bundesregierung angeraten, dies mit allen Mitteln zu verhindern.

Laut Mercedes-Benz wurde bereits zuvor auf den Ansturm neuer Kunden regiert und neues Personal eingestellt um die große Menge Anträge bearbeiten zu können – vergebens. Es war einfach nicht möglich die Kapazitäten in so kurzer Zeit mit fachkundigem Personal aufzustocken, der letzte Ausweg war ein abrupter Stopp.

Bestandskunden, die bereits ein Produkt der Mercedes-Benz Bank nutzen, können nach wie vor weitere Konten eröffnen, alle anderen bleiben vorerst außen vor. Wann das Angebot von Tagesgeld- und Festgeldanlagen wieder für alle verfügbar sein wird, darüber konnte Mercedes-Benz bisher keine Auskunft geben. Bei einem Rückstau von aktuell fünf Wochen wird es aber sicher länger als nur ein paar Tage dauern.

Als Tagesgeldkonto bietet sich als Alternative das Zinskonto der Volkswagen Bank an, welches 4,00% Tagesgeld Zinsen bietet, bei monatlicher Zinsgutschrift. Für eine Festgeldanlage kann das erst gestern gestartete Angebot der Commerzbank mit einer Rendite von 3,50% für eine einjährige Termingeld Anlage als Alternative dienen.

Weitere Quellen: Mercedes-Benz Bank pausiert Tagesgeld und Festgeld Angebote

Bereits mit den alten Konditionen mit Zinssätzen zwischen 3,00% und 3,30% p.a. lag das Festgeldkonto der ING-DiBa im Vergleich eher im unteren Bereich, was sich nun natürlich nicht verbessert hat.

Nichts desto trotz gibt es viele Banken die derzeit noch geringere Zinsen auf Festgeldanlagen bieten, was bei einem EZB Leitzins von 2,00% und Vorzeichen für weitere Zinssenkungen seitens der Notenbanker allerdings auch nicht verwundert. Die Zeiten in denen deutsche Banken sogar deutlich mehr als fünf Prozent Zinsen bei ein- bis zweijährigen Festgeldern zahlten scheinen jedenfalls vorbei zu sein, nun muss man sich wohl mit Zinsen in dieser Höhe zufrieden geben und sich zweieinhalb Prozent sichern, bevor die Zinsen noch weiter absinken.

Zum Festgeld Angebot der ING-DiBa

Die immer weiter gesunkenen Leitzinsen der EZB, welche aktuell bei nur noch 2,00% p.a. liegen, zwingen die Banken ihre Zinssätze für Geldanlagen entsprechend anzupassen. Für das Festgeldkonto der Mercedes-Benz Bank bedeutet dies, dass in der Spitze nicht mehr mit einem Zinssatz von 5,40%, sondern nur noch mit 4,60% zu rechnen ist.

Die ab dem 23. Januar 2009 gültigen Zinssätze nach Anlagedauer:
3 Monate: 3,80% p.a.
6 Monate: 4,00% p.a.
9 Monate: 4,30% p.a.
12 Monate: 4,60% p.a.
24 Monate: 4,60% p.a.
36 Monate: 4,60% p.a.
48 Monate: 4,60% p.a.
60 Monate: 4,60% p.a.

Bei mehrjährigen Festgeldanlagen fällt die tatsächliche Rendite allerdings noch etwas höher aus, da die Zinsen jährlich gutgeschrieben und zusammen mit der eigentlichen Anlagesumme angelegt werden und sich daraus Zinseszinseffekte ergeben.

Auch wenn die Mercedes-Benz Bank nun geringere Festgeldzinsen bietet, steht sie mit diesen Zinssätzen noch immer gut da und kann die meisten anderen Festgeld Angebote hinter sich lassen. Deutlich höhere Zinsen sind überwiegend nur mit ausländischen Banken möglich, welche für viele Anleger aufgrund der unterschiedlichen Einlagensicherung jedoch nicht in Frage kommt. Die Mercedes-Benz Bank ist natürlich Mitglied des deutschen Einlagensicherungsfonds und steht auch unter dem Schutz der von der Bundesregierung ausgesprochenen Einlagengarantie.

Zum Festgeld Angebot der Mercedes-Benz Bank